支付機(jī)構(gòu)4月備付金余額再次沖上高點(diǎn) 環(huán)比增長4.2%
2021-09-29 16:34:10 來源:北京商報(bào)
自支付機(jī)構(gòu)備付金集中交存以來,備付金余額再次沖上高點(diǎn)。5月20日,北京商報(bào)記者注意到,央行官網(wǎng)公布了最新貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表,數(shù)據(jù)顯示,2021年4月非金融機(jī)構(gòu)存款(備付金)為1.86萬億元,較3月的1.78萬億元上漲781.89億元,環(huán)比增長4.2%。同時(shí),這也是自備付金交存之后出現(xiàn)的第二新高,僅次于有春節(jié)小長假加持的2021年2月數(shù)據(jù)。
北京商報(bào)記者注意到,在此次高點(diǎn)之前,支付機(jī)構(gòu)備付金集中交存余額最高的時(shí)間點(diǎn)為2021年2月,達(dá)1.94萬億元,而其余的1月、3月,備付金余額均在1.7萬億元數(shù)值上下波動(dòng)。
在業(yè)內(nèi)人士看來,支付機(jī)構(gòu)備付金交存再現(xiàn)高點(diǎn),一方面與消費(fèi)提速、交易額大增等大環(huán)境有關(guān);另一方面,備付金監(jiān)管加強(qiáng)下違規(guī)成本增高,也有效遏制了機(jī)構(gòu)備付金違規(guī)行為,從而反向推動(dòng)了交存金額的提升。
正如金融科技專家蘇筱芮所表示,宏觀經(jīng)濟(jì)的回暖帶動(dòng)生產(chǎn)、消費(fèi)需求的回升,備付金監(jiān)管不斷完善,共同構(gòu)成推動(dòng)備付金走高的因素,相比2020年,目前備付金相關(guān)的監(jiān)管環(huán)境進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定的階段。
支付行業(yè)資深分析師王蓬博則提到三方面原因,一是清明小長假消費(fèi)熱情釋放;二是備付金監(jiān)管條例的出臺(tái)讓行業(yè)吃了定心丸;第三則是支付行業(yè)場(chǎng)景和用戶滲透繼續(xù)升高推動(dòng)。
不過,北京商報(bào)記者采訪了解到,盡管4月整體備付金走高,但也有機(jī)構(gòu)人員稱,目前大部分中小支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)走低。
一支付機(jī)構(gòu)高管人員告訴北京商報(bào)記者,該公司交存的備付金金額主要和業(yè)務(wù)規(guī)模一致,從今年來看數(shù)據(jù)比較平穩(wěn)。不過,他進(jìn)一步告訴記者,目前大部分中小支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)并不好開展,業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)走低趨勢(shì)。
“如果說增長的話,估計(jì)是頭部的幾家和那些有場(chǎng)景的、有線下收單的機(jī)構(gòu)推動(dòng)了備付金交存走高。”前述支付機(jī)構(gòu)高管說道,隨著經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù),盡管支付行業(yè)整體增長,但增速后勁不足,且主要集中在頭部機(jī)構(gòu)、有場(chǎng)景的機(jī)構(gòu)和線下收單的機(jī)構(gòu),而沒有場(chǎng)景的中小支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)仍在收縮。不難看出,目前,整個(gè)支付行業(yè)馬太效應(yīng)仍在加劇。
王蓬博同樣指出,“事實(shí)上,大部分備付金的產(chǎn)生和頭部機(jī)構(gòu)相關(guān),而且也占有絕對(duì)比例,支付寶、微信兩大巨頭備付金占有份額超過90%。不過,實(shí)際上支付產(chǎn)業(yè)鏈整體也在分化,這也是為什么備付金管理?xiàng)l例里會(huì)明確,可以讓收單機(jī)構(gòu)在一定條件下形成備付金互轉(zhuǎn)”。
值得一提的是,備付金交存再現(xiàn)高點(diǎn),除受近期線上消費(fèi)提速、交易額大增等大環(huán)境影響之外,在業(yè)內(nèi)看來,與監(jiān)管趨嚴(yán)等因素也息息相關(guān)?!斗倾y行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》落地已一月有余,其中詳細(xì)規(guī)定了備付金出金、入金以及自有資金劃轉(zhuǎn)的范圍和方式,明確了支付機(jī)構(gòu)間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合規(guī)定的清算機(jī)構(gòu)辦理;并增加備付金違規(guī)行為處罰條款,規(guī)定任何單位和個(gè)人不得挪用、占用、借用客戶備付金,不得以客戶備付金提供擔(dān)保。
此外,北京商報(bào)記者注意到,自今年以來,已有多家機(jī)構(gòu)因未按要求使用客戶備付金、備付金管理不規(guī)范、存在客戶充值資金直接進(jìn)入備付金賬戶等行為被央行處罰。
在蘇筱芮看來,行業(yè)競爭加劇、監(jiān)管趨嚴(yán)下,一方面中小機(jī)構(gòu)艱難求生,甚至選擇主動(dòng)退出市場(chǎng);另一方面在巨頭謀局下,行業(yè)頭部集中已是必然。
針對(duì)備付金后續(xù)走向,業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè),此次高點(diǎn)之后,后續(xù)備付金交存金額仍會(huì)增加,但增速或?qū)⒊掷m(xù)降低。
正如蘇筱芮指出,實(shí)力玩家在發(fā)力支付牌照后將不斷拓展和鞏固支付業(yè)務(wù),此外,以電商購物節(jié)、“十一”國慶長假等為契機(jī),支付機(jī)構(gòu)備付金交存有望迎來新高。不過,預(yù)計(jì)支付行業(yè)的馬太效應(yīng)將繼續(xù)凸顯,中小支付機(jī)構(gòu)需要未雨綢繆,提早謀劃,在商戶機(jī)構(gòu)綜合服務(wù)解決方案上不斷完善改進(jìn),有針對(duì)性地做好用戶留存;此外也需要適當(dāng)考慮外部場(chǎng)景的接入與合作,力爭通過“小而美”的方式與大型機(jī)構(gòu)錯(cuò)位競爭。
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